Êtes-vous sur le point de souscrire une assurance emprunteur ? Cela constitue une garantie qui vous protégera lors d’un emprunt fait auprès d’une banque. Cependant, la souscription ne doit pas être faite sans aucune analyse au préalable. Autrement dit, vous devez faire certaines études comparatives afin de trouver le meilleur contrat emprunteur. Voici un guide qui vous montre comment vous devez comparer les assurances emprunteur.
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Tenir compte des exclusions de garantie
La comparaison faite entre plusieurs assurances emprunteur vous permet de trouver celle qui présente des atouts attractifs pour vous. Parmi les éléments qui peuvent vous aider à confronter ces différentes offres figurent les exclusions de garantie.
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Retenez qu’il s’agit d’un facteur qui peut subir des variations d’une structure prêteuse à une autre. Cependant, la règle générale prend en compte les éléments comme les risques relatifs à l’alcoolisme et au tabagisme, l’exécution d’un métier dangereux…
Il y a également le cas des maladies à caractère chronique, la pratique d’activités sportives extrêmes, etc. Les exclusions générales considèrent également la démission ou le licenciement à la suite d’une faute très grave.
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Miser sur les garanties obligatoires
Pour mieux comparer les assurances emprunteur existantes, vous devez aussi vous appuyer sur les garanties obligatoires. Celles-ci renvoient à l’assurance invalidité et celle relative au Décès. Concernant la garantie liée à la mort, notez que son versement ne suit aucune condition. Vous serez en possession de la totalité de la somme globale à payer.
Par contre, l’assurance invalidité est versée selon la gravité de l’immobilité. Pour une perte d’autonomie totale et irréversible, le degré d’invalidité est à 100 % assorti d’une assistance. S’il s’agit de l’incapacité temporaire totale de travail et de l’invalidité permanente totale de travail, le degré d’immobilité est à 66 %. Ce pourcentage peut connaître une augmentation.
Le taux d’invalidité d’une garantie immobilité permanente partielle est fixé à partir de 33 %. Comprenez simplement que votre assureur continue le remboursement de votre prêt immobilier lorsque vous ne serez pas opérationnel. Sa capacité d’agir dépend du type du contrat d’assurance que vous avez souscrit.
Autres éléments à considérer
Afin de faire une bonne comparaison, il existe d’autres éléments que vous êtes tenu de considérer pour éviter de faire un choix erroné. Évaluez par exemple le plafond d’indemnisation et la durée des garanties.
Cela sera le lieu de savoir si la prise en charge couvre toute la période du crédit immobilier ou non. C’est aussi le moment de vérifier si cette garantie prend fin selon l’âge de l’assuré.
À part ces éléments, misez sur les délais de franchise et de carence quand vous comparez les organismes prêteurs. Évaluez bien cela avant la souscription.
Vous devez également contrôler la quote-part de votre structure prêteuse avant de signer un contrat quelconque. Il s’agit là d’une part partielle, voire totale, de l’emprunt garanti lors de la survenance d’un drame. N’oubliez pas également de prendre en compte la prise en charge indemnitaire ou forfaitaire de l’assurance emprunteur souscrite.
Analyser les tarifs et les franchises
Pour une comparaison éclairée de l’assurance emprunteur, il est crucial d’examiner attentivement les tarifs et les franchises proposés par les différents organismes assureurs. Ces aspects financiers peuvent avoir un impact significatif sur le coût total de votre assurance.
En premier lieu, prenez le temps d’analyser les tarifs appliqués par chaque organisme. Il peut y avoir des différenciations notables en termes de prix, il est donc important de comparer les offres pour trouver la meilleure option pour vous.
Ensuite, penchez-vous sur les franchises. Les franchises sont les montants que vous devez payer vous-même avant que l’assurance ne commence à couvrir les frais. Il est primordial de vérifier les montants des franchises et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et à votre capacité financière.
Enfin, n’oubliez pas de lire attentivement les conditions générales de l’assurance. Cela vous permettra de comprendre les détails de la couverture offerte, ainsi que les exclusions éventuelles.
Vérifier les conditions de résiliation et de renouvellement
Lorsque vous comparez les différentes options d’assurance emprunteur, pensez à bien prendre en compte les conditions de résiliation et de renouvellement. Effectivement, ces éléments peuvent avoir un impact majeur sur la flexibilité et la durée de votre contrat d’assurance.
Assurez-vous de comprendre les conditions dans lesquelles vous pouvez résilier votre contrat. Certainement, personne ne souhaite être liée à une assurance qui ne répond plus à ses besoins ou qui devient trop coûteuse. Par conséquent, vérifiez attentivement si l’organisme assureur offre une période minimale pendant laquelle vous êtes engagé. Renseignez-vous sur le préavis nécessaire pour résilier le contrat et s’il y a des frais associés à cette démarche.
Examinez aussi les modalités du renouvellement du contrat. Il est primordial d’être conscient que certains organismes peuvent proposer automatiquement le renouvellement du contrat sans demander au souscripteur son consentement explicite. Si cela n’est pas souhaitable pour vous, recherchez des compagnies qui nécessitent une action active de votre part afin de procéder au renouvellement.
Prenez aussi en considération la possibilité offerte par certains organismes d’ajuster vos garanties selon l’évolution de vos besoins.
Gardez à l’esprit qu’une bonne communication avec votre organisme assureur est essentielle. N’hésitez pas à leur poser toutes les questions que vous pouvez avoir et à clarifier tous les points qui vous semblent flous.
Avant de souscrire une assurance emprunteur, renseignez-vous sur les conditions de résiliation et de renouvellement du contrat. Assurez-vous d’être informé des périodes minimales d’engagement, des frais éventuels liés à la résiliation et des modalités du renouvellement. Une bonne compréhension de ces aspects contribuera à votre tranquillité d’esprit tout au long de votre contrat d’assurance.
